Por que a poupança não é um bom investimento hoje em dia?

Durante muitos anos, a poupança foi praticamente a única opção de investimento conhecida pelos brasileiros.

Era simples, fácil de usar e transmitia uma sensação de segurança.

Mas o mercado financeiro mudou.

Hoje existem alternativas que oferecem praticamente o mesmo nível de segurança e conseguem render mais, mantendo seu dinheiro disponível quando você precisar.

Isso não significa que a poupança não é um bom investimento. O problema é que ela deixou de ser a melhor opção para a maioria das pessoas.

Como funciona o rendimento da poupança?

Muita gente acredita que a poupança sempre rende da mesma forma.

Na verdade, isso não acontece.

Desde 2012, o rendimento da poupança depende da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR).

Independentemente da regra aplicada, existe um ponto importante: na maioria dos cenários, a poupança rende menos do que outras aplicações conservadoras disponíveis no mercado.

O problema não é ganhar dinheiro. É ganhar pouco.

Quando você olha o saldo da poupança, percebe que ele aumentou.

Isso passa a impressão de que seu patrimônio está crescendo.

Mas existe uma pergunta mais importante.

Esse rendimento foi suficiente para manter o seu poder de compra?

Nem sempre.

Imagine que seu dinheiro rendeu 6% em um ano.

Agora imagine que, no mesmo período, os preços dos produtos e serviços aumentaram 5%.

Na prática, seu ganho real foi de apenas 1%.

Em alguns períodos da história brasileira, a inflação chegou até mesmo a superar o rendimento da poupança.

Nesses casos, o saldo da conta aumentava, mas o dinheiro comprava menos coisas do que antes.

O aniversário da poupança

Existe outro detalhe que muita gente desconhece.

A poupança trabalha com a chamada data de aniversário.

Isso significa que o rendimento só é creditado exatamente no mesmo dia do mês seguinte (daqui a 30 dias).

Se você depositar hoje e precisar sacar um dia antes dessa data, poderá perder todo o rendimento daquele período.

Esse funcionamento faz bastante diferença para quem está formando uma reserva de emergência.

Afinal, uma emergência pode acontecer em qualquer dia.

Enquanto isso, aplicações como o Tesouro Selic e muitos CDBs com liquidez diária apresentam rendimento proporcional ao tempo em que o dinheiro ficou aplicado.

Afinal, a poupança ainda faz sentido em algum cenário?

A poupança continua sendo uma aplicação segura e bastante conhecida pelos brasileiros.

Para quem busca apenas simplicidade e prefere deixar tudo concentrado no mesmo banco, ela ainda pode cumprir esse papel.

No entanto, hoje existem alternativas igualmente simples, com nível de segurança semelhante, maior flexibilidade para resgatar o dinheiro e, na maioria das vezes, uma rentabilidade superior.

Por isso, muitos especialistas deixaram de recomendar a poupança como primeira opção para quem está formando uma reserva de emergência ou começando a investir.

Conclusão

A poupança fez parte da vida financeira de milhões de brasileiros durante décadas.

Ela continua sendo uma aplicação segura.

No entanto, segurança sozinha já não basta.

Também é importante que seu dinheiro tenha boa liquidez e uma rentabilidade capaz de acompanhar, ou até superar, a inflação ao longo do tempo.

Conhecer alternativas mais modernas pode fazer uma grande diferença na construção do seu patrimônio.

Agora que você já entende poupança não é um bom investimento.

Qual é a diferença entre liquidez diária e liquidez no vencimento?

Esse será o tema do próximo artigo, onde vamos explicar esse conceito de forma simples para que você saiba exatamente quando poderá resgatar seu dinheiro e como essa característica influencia na escolha de um investimento.